O que é TReDS e por que foi introduzido?
O Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS) é um movimento do Reserve Bank of India (RBI) para facilitar o financiamento ou desconto de recebíveis comerciais de Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) por meio de vários financiadores. Esses recebíveis podem ser devidos por empresas e outros compradores, incluindo Departamentos Governamentais e Empresas do Setor Público (PSUs). É uma solução fácil para os problemas que as MPMEs enfrentam devido a atrasos nos pagamentos, incluindo:
- Problemas para expandir negócios e assumir novos projetos devido à insuficiência de capital de giro
- Incapacidade de atender às despesas operacionais contínuas devido ao fluxo de caixa prejudicado
- Atraso nos pagamentos aos fornecedores levando a relacionamentos ruins e baixa reputação da marca
- Incapacidade de atender à demanda do credor, resultando em classificações de crédito ruins e perspectivas futuras ruins para linhas de crédito
Em 2 de novembro de 2018, o Departamento de Micro, Pequenas e Médias Empresas tornou a plataforma TReDS obrigatória para empresas com faturamento superior a INR 500 crores. O aviso emitido afirmou que todas as empresas registradas sob a Lei das Sociedades, com faturamento superior a INR 500 crores, e todas as empresas do setor público central são obrigadas a integrar uma plataforma TReDS. Isso tornou obrigatório o registro de TReDS para essas empresas.
O Registrador de Empresas (RoC) em cada estado foi nomeado como a autoridade competente para monitorar o cumprimento desta notificação.
Com TReDS:
- As MPMEs obtêm maior acesso ao financiamento a taxas competitivas sem fornecer qualquer garantia adicional. Além disso, o financiamento não tem recurso às MPMEs.
- As empresas economizam nos custos de aquisição por meio de uma melhor negociação dos termos de financiamento para seus fornecedores.
- Os financiadores têm a oportunidade de construir carteiras de ativos de Empréstimos Setoriais Prioritários (PSL) em plataformas de câmbio de recebíveis comerciais, como o M1xchange, que visam fornecer finanças de fluxo de caixa relacionadas à cadeia de suprimentos das MPMEs a taxas competitivas por meio de um processo de licitação aberta com vários financiadores.
Características do TReDS
- Plataforma unificada para vendedores, compradores e financiadores
- Fácil acesso a fundos
- Elimina papel
- Transações on-line
- Taxas de desconto competitivas
- Fluxo de dados contínuo
- Práticas padronizadas
Benefícios do TReDS para MPMEs
- Pagamentos mais rápidos – os vendedores de MPME normalmente recebem fundos contra faturas aprovadas em 48 horas.
- Vários financiadores – Com o TReDS, as MPMEs têm uma gama mais ampla de opções para suas necessidades financeiras. Eles podem escolher entre vários financiadores com o menor lance.
- Empréstimos sem recurso – as MPMEs não são obrigadas a reembolsar o financiador caso o comprador não o faça.
- Menor custo de recursos – Os TReDs seguem um processo de licitação transparente que permite que as MPMEs encontrem a melhor cotação. O vendedor pode acessar o financiamento em condições competitivas, pois é baseado na classificação de crédito do comprador.
- Financiamento extrapatrimonial – O TReDs oferece um serviço de desconto de títulos sem garantias que não impacta o balanço das demais despesas do negócio, pois envolve a venda de recebíveis.
- Capital de giro sem garantias – Os vendedores podem atender aos requisitos de capital de giro usando faturas não pagas por meio de desconto em faturas.
- Crescimento dos negócios – A expansão dos horizontes dos negócios se torna mais fácil com pagamentos pontuais e um registro consistente de atendimento aos requisitos de capital de giro.
TReDS com M1xchange para Zoho Books
A extensão M1xchange para Zoho Books oferece suporte às empresas indianas em sua jornada de digitalização, permitindo que elas acessem o financiamento de forma transparente e gerenciem suas finanças por meio de uma solução digital completa. Após instalar esta extensão no Zoho Books, o usuário pode descontar suas faturas através do M1xchange em apenas alguns cliques.
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